Unieważnienie kredytu a zdolność kredytowa – czy możliwe jest zmniejszenie zdolności kredytowej po unieważnieniu kredytu walutowego? Proces frankowy uchodzi za najkorzystniejsze rozwiązanie dla frankowiczów, jednak wielu z nich ma pewne obawy dotyczące konsekwencji unieważnienia umowy. Jedną z nich jest zmiana zdolności kredytowej po unieważnieniu kredytu CHF. Jak unieważnienie kredytu CHF wpływa na zdolność kredytową?
Czytaj również: Jak znaleźć odpowiednią kancelarię prawną dla sprawy związanej z kredytem frankowym?
Czym jest unieważnienie umowy kredytowej?
Unieważnienie umowy kredytowej oznacza uznanie przez sąd, że umowa była nieważna od samego początku. Wynika to z jej niezgodności z prawem, czyli z obecności klauzul abuzywnych (niedozwolonych). W przypadku kredytów we frankach szwajcarskich klauzule abuzywne często dotyczą mechanizmów przeliczeniowych oraz sposobu ustalania kursów wymiany walut.
Proces unieważnienia umowy kredytowej jest złożony i czasochłonny, choć na przestrzeni lat związane z nim procedury znacznie usprawniono. Kredytobiorca musi wnieść pozew do sądu, przedstawiając dowody na to, że umowa zawierała klauzule niedozwolone. Unieważnienie umowy kredytowej prowadzi do konieczności rozliczenia się obu stron – bank zwraca pobrane raty, a kredytobiorca zwraca otrzymany kapitał kredytu.
Kredyt CHF a scoring kredytowy
Szukając informacji w Internecie, należy zachować szczególną ostrożność. Niezweryfikowane źródła szerzą bowiem dezinformację, wprowadzając czytelników w błąd. Na niektórych stronach internetowych można spotkać informacje, jakoby unieważnienie umowy frankowej wpływało negatywnie na zdolność kredytową. Jest to nieprawda, i już tłumaczymy, dlaczego.
Unieważnienie kredytu a zdolność kredytowa – samo unieważnienie umowy nie jest powodem do negatywnego wpisu w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Unieważnienie oznacza, że umowa była nieważna od początku, więc nie powinno być podstaw do obciążania kredytobiorcy negatywnymi wpisami. Zdolność kredytowa oceniana jest na podstawie bieżącej sytuacji finansowej kredytobiorcy, jego dochodów, obciążeń oraz historii kredytowej. Unieważnienie umowy nie zmienia tych parametrów bezpośrednio, więc kredytobiorca wciąż może mieć dobrą zdolność kredytową, jeśli spełnia wymagania banku.
Kredyt walutowy a możliwość ponownego kredytowania
Unieważnienie umowy kredytowej CHF nie blokuje możliwości zaciągnięcia kolejnego kredytu. Banki oceniają zdolność kredytową kredytobiorcy na podstawie jego aktualnej sytuacji finansowej, a nie na podstawie unieważnienia wcześniejszej umowy kredytowej. Scoring kredytowy po umorzeniu kredytu CHF nie obniża się.
Bank może uzyskać dostęp do informacji o trudnościach ze spłatą unieważnionego kredytu, ale nie może ich brać pod uwagę w procesie oceniania zdolności kredytowej. Czy istnieją jakieś restrykcje kredytowe po umorzeniu kredytu w walucie obcej? Zasadniczo nie, ponieważ unieważniona umowa kredytu jest traktowana tak, jak gdyby nigdy nie została zawarta.
Wysokie raty kredytu frankowego źródłem poważnych problemów
Spłata kredytu frankowego to duże wyzwanie dla frankowiczów, którzy zmuszeni są do rezygnacji z przyjemności na rzecz spłaty kredytu. Bardzo często okazuje się, że pomimo wieloletniej spłaty saldo zadłużenia nie ulega zmniejszeniu. Kredyty CHF to spore obciążenie finansowe, które wpływa bezpośrednio na jakość życia. Tak wcale nie musi być. Z naszą pomocą możesz uwolnić się z pułapki toksycznego kredytu.
Usługi naszej kancelarii obejmują unieważnianie umów kredytowych, w tym umów CHF, gdzie dokładnie analizujemy Twoją umowę kredytową, identyfikując klauzule abuzywne i niekorzystne zapisy. Następnie reprezentujemy Cię przed sądem, dążąc do unieważnienia umowy kredytowej i zwrotu nadpłaconych środków.
Oferujemy także kompleksowe rozwiązania oddłużeniowe, pomagając Ci wyjść z długów i poprawić swoją sytuację finansową. W zależności od Twoich indywidualnych potrzeb podejmujemy negocjacje z wierzycielami, przeprowadzamy restrukturyzację zadłużenia oraz pomagamy w planowaniu budżetu, abyś mógł efektywnie zarządzać swoimi finansami i cieszyć się stabilnością finansową w przyszłości.
Czy umorzenie kredytu CHF wpływa na scoring kredytowy?
Nie, umorzenie kredytu CHF nie wpływa w żaden sposób na credit score. Zmiana zdolności kredytowej po umorzeniu kredytu CHF nie jest możliwa.
Jakie są restrykcje kredytowe po unieważnieniu kredytu w walucie obcej?
Zasadniczo nie ma żadnych restrykcji.
Czy możliwe jest ponowne uzyskanie kredytu po unieważnieniu?
Tak, pod warunkiem że kredytobiorca regularnie i terminowo spłaca bieżące zobowiązania.
Jak unieważnienie kredytu CHF wpływa na zdolność kredytową?
Wpływ umorzenia kredytu CHF na zdolność kredytową jest zerowy, co oznacza, że sam fakt umorzenia nie uniemożliwia zaciągnięcia kolejnego kredytu.
Unieważnienie kredytu a zdolność kredytowa – prawomocny wyrok unieważniający umowę kredytową nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową.
Bibliografia:
- Kotlarz, M. (2022). Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową. Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny, 84(1), 95-108.
