Rozliczenie z bankiem po sprawie frankowej to ostatni etap procesu, na który frankowicze czekają z niecierpliwością. Jest to również kluczowy moment, który pozwala na zakończenie trudnej i stresującej relacji z bankiem. Jak właściwie wygląda procedura rozliczenia po wygranej sprawie kredytowej w CHF? Jakie obowiązki ma kredytobiorca, a jakie kredytodawca?
Unieważnienie umowy kredytowej
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową, rozpoczyna się procedura wzajemnych rozliczeń między kredytobiorcą a kredytodawcą. Kredytobiorca musi zwrócić bankowi kapitał kredytu, a bank jest zobowiązany do zwrotu wszelkich uiszczonych przez kredytobiorcę opłat zasądzonych w wyroku, takich jak raty, odsetki, prowizje czy inne koszty związane z kredytem.
Krok po kroku wygląda to następująco:
- Wyrok sądu: Po uzyskaniu prawomocnego wyroku, który unieważnia umowę kredytową, obie strony – kredytobiorca i bank – muszą przystąpić do wzajemnych rozliczeń. Sąd określa, jakie kwoty zostały wpłacone przez kredytobiorcę, a bank wskazuje jaką kwotę kredytu udzielił.
- Obliczenie salda: Zwrot kosztów po wygranej z bankiem w sprawie CHF jest liczony przez sąd przy użyciu teorii dwóch kondycji, aby ustalić dokładną kwotę kapitału, którą kredytobiorca oraz bank powinni sobie zwrócić. Roszczenia liczone są niezależnie od siebie, w związku z czym bank musi wystąpić z osobnym roszczeniem.
- Płatność salda netto: Po ustaleniu salda netto, kredytobiorca i bank dokonują płatności. Jeśli kredytobiorca wpłacił więcej, niż wynosił kapitał kredytu, czyli nadpłacił kredyt, bank zwraca różnicę. Jeśli kwota wpłat była niższa od kapitału, kredytobiorca dokonuje dopłaty.
Przypominamy, że po wygranym procesie frankowicze są zwolnieni są od podatku. Obowiązek podatkowy po wygranej sprawie w ogóle nie powstaje.
Jak rozliczyć się z bankiem po pozytywnym rozstrzygnięciu sprawy dotyczącej CHF?
Nie ma ustalonego odgórnie terminu, w jakim należy dokonać wzajemnego rozliczania. Banki, z braku innego wyjścia, albo dokonują przelewu na rachunek bankowy, albo proponują sposób rozliczenia – poprzez potrącenie wierzytelności lub stosując porozumienie kompensacyjne. Który sposób zakończenia sprawy będzie korzystniejszy doradzi wasz prawnik po prawomocnym wyroku.
Koszty procesu i opłaty dodatkowe
Proces o unieważnienie umowy frankowej wiąże się z wieloma kosztami. Obie strony sporu muszą opłacić swoich prawników, przy czym frankowicze muszą również uiścić opłaty sądowe, takie jak koszt opłata od pozwu, wniosek o zabezpieczenie czy opłata skarbowa od pełnomocnictwa. Najbardziej kosztowne spośród kosztów sądowych jest złożenie pozwu, bo opłata ta wynosi 1000 zł. Już sam kredyt mocno nadwyręża portfele frankowiczów. Informacja o dodatkowych kosztach z pewnością do przyjemnych nie należy.
Po zakończonej sprawie sądowej strona przegrana musi zwrócić koszty procesu stronie wygranej. Najczęściej więc bank będzie zobowiązany zwrócić koszty sądowe kredytobiorcy.
Wpis w księdze wieczystej
Oczywiste jest to, że frankowiczom po wygranej z bankiem zależy na wykreśleniu hipoteki z księgi wieczystej. Dzięki temu nieruchomość przestanie być obciążona hipoteką. Problem polega na tym, że nie dzieje się to automatycznie.
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku kredytobiorca powinien zgłosić się do banku celem uzyskania tzw. listu mazalnego. Jest to pismo potwierdzające spłatę kredytu, co umożliwia wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. List mazalny należy wysłać do sądu wieczystoksięgowego. Należy do niego dołączyć wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Wygrana z bankiem a informacje w BIK
Na rozliczeniu i wykreśleniu hipoteki z księgi wieczystej sprawa się nie kończy. Dla konsumenta istotna jest również historia kredytowa, a ta w przypadku frankowiczów może być nieciekawa. Często spotykamy się z tym, że nieoczekiwane podwyżki rat kredytu przerosły naszych klientów, w związku z czym mieli oni lekkie opóźnienia w spłacie. Bank powinien wykreślić te informacje z bazy.
Rozliczenie po pozytywnym wyniku sprawy frankowej a pomoc prawnika
Frankowicze masowo wygrywają procesy frankowe. Postępowanie w sprawie o unieważnienie umowy frankowej składa się z wielu procedur, które mogą być dla konsumenta niezrozumiałe. Pomoc prawnika nie jest wymagana, ale w większości przypadków jest niezbędna. Pledziewicz Kancelaria pomaga frankowiczom w dochodzeniu roszczeń od instytucji finansowych.
Z naszą pomocą pozytywny wyrok uzyskało około już kilkuset frankowiczów. Prowadzimy sprawy od klientów z całej Polski. Dobra komunikacja jest dla nas bardzo ważna, dlatego nieustannie udoskonalamy środki komunikacji. Dzięki temu dystans nie stanowi dla nas problemu. Oferujemy również usługi z dziedziny antywindykacji. Pomagamy konsumentom, którzy utracili płynność finansową lub wpadli w stan niewypłacalności. Proponujemy skuteczny, indywidualny proces oddłużania.
Jakie są kroki do podjęcia po wygranej sprawie kredytowej w walucie obcej?
Po wygranej sąd dokonuje obliczeń kwot do zwrotu. Następnie strony dokonują wzajemnego rozliczenia.
Czy bank automatycznie zwróci koszty po wygranej sprawie kredytowej w CHF?
Nie, frankowicze najczęściej muszą złożyć wezwanie do zapłaty.
Czy mogę otrzymać zwrot kosztów sądowych po wygranej z bankiem w kwestii kredytu we frankach?
Tak, koszty procesu pokrywa strona przegrana.
Jakie dokumenty są potrzebne do rozliczenia się z bankiem po pozytywnym rozstrzygnięciu sprawy kredytowej w CHF?
Najczęściej konieczne jest złożenie wezwania do zapłaty oraz oświadczenia o potrąceniu wierzytelności.
Jak długo trwa proces rozliczenia z bankiem po pozytywnym wyroku w sprawie frankowej?
Nie możemy udzielić na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi, gdyż nie ma ustalonego terminu, w jakim powinno odbyć się rozliczenie z bankiem po sprawie frankowej.
Bibliografia:
- Kowalski, J. (2022). Postępowanie w sprawach kredytów frankowych. Kraków: LexisNexis.
- Nowak, A. (2021). „Procesy sądowe w sprawach kredytów we frankach szwajcarskich.” Monitor Prawniczy, nr 4, s. 15-20.
- Olszewska, M. (2024). „Teoria dwóch kondycji w rozliczeniach kredytów walutowych.” Prawo i Gospodarka, nr 2, s. 35-40.
